FAQ & Informationen
Was muss ich bei dem Kauf einer Immobilie beachten?
Wichtig ist, dass Sie zunächst Ihr Budget kennen und wissen, welche monatliche Rate zu Ihrem Leben passt. Achten Sie außerdem auf den Zustand der Immobilie, eventuelle Renovierungsbedarfe, realistische Kaufpreise in der Region und ausreichend finanzielle Rücklagen. Eine gründliche Objektprüfung und eine frühzeitig geprüfte Finanzierung geben Sicherheit im gesamten Kaufprozess.
Die Beratung ist kostenlos? Wie verdienen Sie ihr Geld?
Wir beraten Sie völlig kostenlos! Wir erhalten unseren "Lohn" von der Bank in Form einer Provision. Diese beträgt zwischen 1% und 3% der Darlehenssumme. Die genaue Höhe teilen wir Ihnen selbstverständlich mit. Die Banken zahlen uns die Provision, da sie den Beratungsaufwand sparen. Win-Win für alle Beteiligten. Sie erhalten eine ehrliche, bankenungebunde Beratung, die Bank spart Beratungsaufwand und wir werden für unsere Leistung von der Bank entlohnt.
Wie viel Eigenkapital brauche ich bei einer Baufinanzierung?
Empfohlen werden 10–20 % des Kaufpreises plus Kaufnebenkosten (z. B. Grunderwerbsteuer, Notar, Makler). Grundsätzlich gilt jedoch: Auch mit weniger Eigenkapital kann eine Finanzierung möglich sein. Mehr Eigenkapital führt jedoch meist zu günstigeren Konditionen.
Reicht mein Budget aus, um eine Immobilie zu finanzieren?
Ob Ihr Budget für eine Immobilienfinanzierung ausreicht, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Dazu gehören insbesondere Ihr Einkommen, Ihre monatlichen Ausgaben, das vorhandene Eigenkapital sowie die Höhe der gewünschten Kreditrate. Auf Grundlage dieser Parameter lässt sich bestimmen, welcher Kaufpreis finanzierbar ist.
Mit welchen weiteren Kosten muss ich rechnen?
Neben dem Kaufpreis fallen Kaufnebenkosten an: Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie ggf. Maklergebühren. Je nach Objekt sollten Sie auch Renovierungs- oder Modernisierungskosten sowie Rücklagen für spätere Reparaturen einplanen.
Welche Finanzierung passt zu mir?
Die passende Finanzierung hängt von der individuellen Lebenssituation, dem verfügbaren finanziellen Spielraum sowie der persönlichen Zukunftsplanung ab. Dabei spielen Faktoren wie die Wahl einer geeigneten Zinsbindung, mögliche Sondertilgungsoptionen oder die Entscheidung für einen festen oder variablen Zinssatz eine zentrale Rolle. Ziel ist eine Finanzierung, die sowohl aktuell als auch langfristig stabil und passend bleibt.
Wie lange dauert eine Immobilienfinanzierung?
Die Gesamtdauer einer Baufinanzierung liegt häufig zwischen 25 und 35 Jahren – abhängig von Darlehenshöhe, Tilgungssatz und Zinsbindung. Je höher Ihre anfängliche Tilgung, desto schneller ist das Darlehen zurückgezahlt.
Wie läuft eine Beratung bei kredible ab und muss ich dafür Geld bezahlen?
Bei kredible steht die persönliche und unabhängige Beratung im Mittelpunkt. nach einer ersten Kontaktaufnahme besprechen wir Ihre finanzielle Situation, Wünsche und Ziele. Anschließend vergleichen wir Angebote verschiedener Banken und erstellen ein individuelles Finanzierungskonzept für Sie. Sie erhalten transparente Informationen über Zinsen, Laufzeiten und mögliche Förderungen. Unser Ziel ist es, dass Sie mit einem sicheren Gefühl und der besten Finanzierungslösung in Ihr Zuhause starten.
Die Beratung bei kredible ist für Sie kostenfrei und unverbindlich. Wir erhalten unsere Vergütung ausschließlich über die Bank, bei der Ihre Finanzierung zustande kommt - Sie zahlen also keinen Cent extra. Unser Anspruch ist eine ehrliche, transparente Beratung, bei der Ihr Vorteil an erster Stelle steht.
Welche Fördermöglichkeiten gibt es?
Es gibt verschiedene Förderprogramme, zum Beispiel über die KfW, Landesförderbanken oder regionale Zuschüsse. Förderungen können zinsgünstige Darlehen, Tilgungszuschüsse oder energetische Förderprogramme umfassen.
Wie ist der Prozess für die Beantragung eines Darlehens?
Für die Beantragung einer Immobilienfinanzierung werden zunächst alle erforderlichen Unterlagen zusammengetragen. Auf Basis dieser Unterlagen prüfen Kreditinstitute die finanzielle Ausgangssituation und erstellen entsprechende Finanzierungsangebote. Nach der Auswahl eines passenden Angebots erfolgt die formale Antragsstellung bei der jeweiligen Bank. Nach Einrechung aller erforderlichen Unterlagen wird der Darlehensvertrag erstellt.
Welche Laufzeiten und Zinsbindungen gibt es?
Typische Zinsbindungen liegen zwischen 5 und 30 Jahren . Die Gesamtlaufzeit des Darlehens hängt wiederum von der gewählten Tilgung ab. Eine längere Zinsbindung bietet mehr Planungssicherheit, eine kürzere kann günstiger sein oder mehr Flexibilität bieten. Bei beiden Varianten gibt es jeweils Vor- und Nachteile.
Wie hoch sollte meine monatliche Rate sein
Die Rate sollte so gewählt sein, dass sie gut zu Ihrem Einkommen passt und langfristig tragbar bleibt. Eine Faustregel: Die monatliche Belastung sollte 35-40 % des Nettoeinkommens nicht überschreiten. Gleichzeitig sollte die Tilgung hoch genug sein, um das Darlehen nicht unnötig zu verlängern.
Welche Unterlagen benötigt die Bank von mir?
Für eine Finanzierung benötigt die Bank typischerweise Unterlagen wie Einkommensnachweise, Kontoauszüge, Objektunterlagen (Exposé, Grundbuchauszug, Baupläne, Baubeschreibung und Fotos) und bei Modernisierungen enstprechende Angbeote und Kostenvoranschläge.
Worauf sollte ich bei der Auswahl einer Baufinanzierung achten?
Wichtig sind unter anderem der Zinssatz, die Länge der Zinsbindung, die anfängliche Tilgung, mögliche Sondertilgungen und flexible Ratenanpassungen. Ebenso entscheidend ist eine Bank, die gut zu Ihrem Vorhaben passt – je nach Einkommen, Eigenkapital und Objektart.
Wir sind hier, um zu helfen!
Kommen Sie gerne mit Ihren Fragen persönlich auf uns zu, Wir finden mit Ihnen die passende Lösung.