Anschlussfinanzierung
Rechtzeitig planen - Zinsen sichern
Ihr Darlehen läuft in den nächsten Monaten/Jahren aus? Dann ist jetzt der richtige Zeitpunkt, sich um die Anschlussfinanzierung zu kümmern.
Wir prüfen Ihre bestehenden Konditionen, vergleichen aktuelle Angebote und sichern Ihnen – wenn gewünscht – schon heute einen günstigen Zins für morgen. So behalten Sie Ihre Finanzierungskosten langfristig im Griff und können Ihre Planung sicher fortsetzen.
Unsere Leistungen im Überblick
- Analyse Ihrer bestehenden Finanzierung
Wir prüfen Ihre aktuelle Darlehensstruktur, ermitteln die Restschuld und zeigen auf, zu welchem Zeitpunkt ein Wechsel möglich und sinnvoll ist. - Bewertung von Forwarddarlehen
Wir berechnen für Sie, ab wann ein Forwarddarlehen strategisch klug ist – und ob sich die Kosten im Vergleich zu Ihrem aktuellen Vertrag wirklich lohnen. - Unabhängiger Bankenvergleich
Wir holen Konditionen von vielen Banken ein, vergleichen die Zinsen transparent und finden das Angebot, das am besten zu Ihren Zielen passt. - Optimierung von Rate und Laufzeit
Gemeinsam prüfen wir, ob Anpassungen sinnvoll sind – etwa um früher schuldenfrei zu sein oder die monatliche Belastung besser an Ihr Leben anzupassen. - Komplette Unterstützung beim Bankenwechsel
Wir übernehmen die gesamte Abstimmung mit der neuen Bank, begleiten die Ablösung Ihrer alten Finanzierung und kümmern uns um alle Formalitäten. - Beratung zu Fördermitteln
Wir prüfen, ob KfW-, NRW.Bank- oder andere Förderungen eingebunden werden können und zeigen Ihnen passende Optionen auf. - Persönliche Begleitung bis zum Abschluss
Wir sind während des gesamten Vorgangs an Ihrer Seite – von der ersten Analyse bis zur vollständigen Umstellung Ihrer Finanzierung.
Wann endet eine Zinsbindung?
Die Zinsbindung endet nach Ablauf des im Vertrag vereinbarten Zeitraums – meist 5, 10, 15 oder 20 Jahre.
Bis dahin bleibt der Zinssatz unverändert. Nach Ende der Zinsbindung läuft der Kredit weiter, aber zu einem neuen, dann aktuellen Zinssatz.
Spätestens 3 Monate vor Ablauf erhalten Sie ein Prolongationsangebot Ihrer Bank. Sie können dann frei entscheiden, ob Sie bei Ihrer Bank bleiben oder zu einer anderen wechseln.
Wie funktioniert ein Forwarddarlehen?
Ein Forwarddarlehen ist eine Anschlussfinanzierung, die Sie heute schon abschließen, obwohl Ihre aktuelle Zinsbindung erst später endet. Der Vorteil: Sie sichern sich den heutigen Zinssatz für die Zukunft – teilweise bis zu 5 Jahre im Voraus.
Ein Forwarddarlehen lohnt sich, wenn
- die aktuelle Zinslage attraktiv ist
- ein Anstieg der Zinsen erwartet wird
- Sie langfristige Planungssicherheit möchten
Die Auszahlung erfolgt genau zu dem Zeitpunkt, an dem Ihre bestehende Finanzierung abgelöst werden soll.
Wie früh kann man wechseln?
Es gibt drei Zeitpunkte zu denen man seine Finanzierung zu einer anderen Bank übertragen kann oder eine neue Finanzierung abschliessen kann:
- Nach Ende der Zinsbindung: Sie können frei zu jeder Bank wechseln
- 10-Jahres-Regel gemäß § 489 BGB: Nach 10 Jahren Laufzeit (ab vollständiger Auszahlung) können Sie mit einer Frist von 6 Monaten kündigen – unabhängig von der vereinbarten Zinsbindung.
- Bei Verkauf der Immobilie: In besonderen Fällen ist ein vorzeitiger Wechsel möglich, allerdings oft mit einer Vorfälligkeitsentschädigung.
Wir prüfen für Sie, welcher Zeitpunkt der günstigste ist und ob ein Wechsel finanziell sinnvoll ist.
Anschlussfinanzierung - Forward Darlehen - Umschuldung - Prolongation - Festzinsauslauf